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中国银行普惠金融的“深”和“远”

科技资讯 时间:2019-12-18 11:12:50 作者:莫敖坤
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  自2017年6月正式成立普惠金融事业部以来,在普惠金融业务上,中国银行继续往“深”处着眼,向“远”处迈进。

  2019年3月29日,中国银行发布2018年业绩报告。中国银行董事长陈四清在年报致辞中表示:“全年集团客户贷款总额比上年末增加9227.14亿元,积极为实体经济提供源头活水。持续调整优化信贷结构,新增贷款重点支持基础设施建设补短板和战略性新兴产业发展。坚决落实民营企业座谈会精神,率先发布《中国银行支持民营企业二十条》。加强投、贷、债联动,严控贷款定价和服务收费,积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。全年普惠金融贷款增长12.26%,高于全行各项贷款增速。”

  年报数据显示,截至2018年末,中国银行普惠金融贷款余额为3042亿元,较年初增加332亿元,增速为12.26%,高于全行各项贷款增速,贷款户数较上年新增4.81万户;截至2018年年末,贷款户数较年初新增4.65万户;不良率较上年底下降1.21个百分点。

  据悉,为推动普惠金融业务进一步发展,中国银行单列信贷计划,配备专项费用,制定差异化考核体系,着力提升基层开展普惠金融业务的能力和意愿,实现“敢贷、能贷、愿贷”。同时,聚焦线上融资产品,研发“中银企E贷”,打造普惠金融网络融资服务体系。采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化分工,升级完善中银“信贷工厂”模式,扩大客户服务范围,放宽授信期限,简化流程,提高效率。

  另外,中国银行进一步强化大数据技术应用,优化风险计量与控制手段,提升管理效率,降低管理成本,让利客户,对普惠型小微企业贷款利率始终控制在合理区间。2018年四季度,新发放普惠型小微企业贷款利率较一季度末下降超100BP。

  截至目前,中国银行已经在36家一级分行成立普惠金融事业部,营业网点全部作为普惠金融基础服务网点。通过评选普惠金融信贷发起重点网点,中国银行持续打造过硬的专职人员队伍,实现普惠金融服务的便利化、专业化。

  中银富登涉农、小微贷款占比超9成

  湖北省潜江市素有“中国小龙虾之乡”的称号,并有“世界小龙虾看中国,中国小龙虾看湖北,湖北小龙虾看潜江”的美名。

  2010年潜江市举办首届龙虾节,大学毕业后在广州工作的陈龙觉得养虾市场大有可为,他辞去广州的工作,回到潜江老家和父亲陈居茂开始学习养虾。

  父亲陈居茂曾是一名高中物理老师,已辞职在外经商多年,怀着对小龙虾养殖市场的憧憬,陈居茂父子租用100亩莲蓬池将理论化作实践,对小龙虾的重要食物来源“底栖生物”进行研究。

  不料当年莲蓬发虫,而任何药物对底栖生物的成活均有影响,为了杜绝药物,陈居茂父子选择赔偿莲蓬池主的损失。不巧屋漏偏逢连夜雨,次年莲蓬池主突然提出不再提供研究场地,这一下,陈居茂父子投入近80万的研究经费付之东流。

  陈居茂怀着对小龙虾事业热情,决定带着儿子再次起航,计划承包500亩田,其中472亩养殖藕带,28亩专门研究小龙虾的生长环境、育种等。但苦于手头资金不足,借遍身边亲朋好友后,资金缺口还差30万。就在陈居茂父子为资金伤脑筋的时候,潜江中银富登客户经理的主动上门拜访,很快就通过审核批准了30万的信用贷款。资金到位,陈居茂父子最终培育出了抗体强、存活率高的麻壳虾,当年小龙虾养殖获得了大丰收。

  在潜江中银富登村镇银行的大力支持下,陈家父子进一步成立了潜江虾宝农业科技有限公司,规模也由之前的500亩扩大到2000多亩,实现了年利润过千万。

  自2014年始,潜江中银富登村镇银行在扶持小龙虾养殖产业上动作频频:累计联合水产局举办小龙虾养殖推广活动8次、配合上游饲料厂商举办活动50多次,组织小龙虾养殖协会合作社开展养殖户座谈交流活动100多场;累计为小龙虾养殖户授信2800多户,发放贷款额度约2.15亿,其中,2018年全年发放小龙虾养殖户贷款900多笔、额度5900万。

  陈氏父子,只是中银富登数百万贷款对象中的一个;在经历过数轮扩张后,中银富登村镇银行已甩开其他村镇银行较大距离,并成为中国银行开展普惠金融业务的重要推进器之一。

  中银富登村镇银行是中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金控合作,自2011年起规模化、批量化发起设立的村镇银行。中国银行将自身品牌和资源优势,与富登金控丰富的微型金融经验相结合,开启国内大型银行发展微型金融之路。设立之初,定位即非常明确:三农、小微;在具体表现上,则是扎根县域,“惠农支小”。

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